पर्सनल लोन कैसे ले? - ऐसे मिलेगा 50 हजार से 5 लाख का पर्सनल लोन

आज का यह लेख Personal Loan Kaise Le इसपर आधारित हैं जिसमे हम आपको पुरे विस्तारपूर्वक जानकारी देंगे की कैसे आप आसानी से 50 हजार से 5 लाख तक का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं।

पर्सनल लोन एक ऐसा ऋण होता है जिसे लोग अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उठाते हैं। इस तरह का ऋण अक्सर बैंकों द्वारा प्रदान किया जाता है जिसमें लोग अपनी व्यक्तिगत आवश्यकताओं जैसे, मेडिकल इमरजेंसी, पढ़ाई का खर्च, ट्रेवल, शादी व विवाह आदि सभी कार्यो के लिए पैसे लेते हैं। 

यह एक असुरक्षित ऋण होता है, यानी इसके लिए कोई कारण नहीं होता है और न ही इसके लिए उधारकर्ता को किसी भी प्रकार की कोई वस्तु गिरबी रखने की जरुरत पड़ती हैं, इसमें केवल जो कंपनी आपको ऋण प्रदान करती हैं वे केवल आपके ऋण के लिए कुछ सुरक्षा या गारंटी की मांग करती हैं।

इस तरह के ऋण के ब्याज दर और आवश्यक शर्तें बैंक से भिन्न होती हैं, लेकिन यह आमतौर पर अधिक ब्याज दरों के साथ आता है। इसलिए, आपको इसे ध्यान से सोचना चाहिए और अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए इसका उपयोग करना चाहिए।

पर्सनल लोन की विशेषताएँ और लाभ

• उधारकर्ता को लोन बिना कुछ गिरबी रखे मिलेगा।

• 50 लाख तक का भी पर्सनल लोन मिल सकता हैं, या इससे ज्यादा भी मिल सकता हैं, यह बैंक पर निर्भर करता हैं।

• इस पर्सनल लोन का उपयोग उधारकर्ता किसी भी काम में कर सकता हैं।

• इसकी भुगतान अवधि 5 वर्ष या इससे अधिक की भी हो सकती हैं।

• कम से कम कागजात की जरुरत होगी।

• सबकुछ अप्रूव होने पर तुरंत लोन राशि बैंक खाते में ट्रांसफर होगी।

पर्सनल लोन की और भी कुछ मुख्य विशेषताएं और लाभ कुछ इस प्रकार हैं।

उच्च गुणवत्ता का ऋण:- 

पर्सनल लोन आमतौर पर बैंकों द्वारा प्रदान किए जाते हैं, जो अपने ग्राहकों को उच्च गुणवत्ता का ऋण प्रदान करने का प्रयास करते हैं।

व्यवस्थित भुगतान:- 

पर्सनल लोन के लिए भुगतान करने का समय आपके लिए अनुकूल होता है। आमतौर पर, लोग लोन के भुगतान के लिए महीने के एक निश्चित दिन का चयन करते हैं जो उन्हें उनकी आर्थिक स्थिति के अनुसार समझौता करने में मदद करता है।

व्यक्तिगत उपयोग:- 

पर्सनल लोन का उपयोग आपके द्वारा उद्देश्यों के अनुसार किया जा सकता है। यह ऋण आपको आवश्यकताओं के लिए आवश्यक धन उपलब्ध करवाता है, जैसे कि घर का नक्शा बनवाना, शादी के लिए खर्च करना या यात्रा के लिए पैसे इकट्ठा करना।

नियंत्रित ब्याज दर:- 

यह ऋण आमतौर पर नियंत्रित ब्याज दरों के साथ आता है, जो आपको विशेष छूट या उच्च ब्याज दरों के बचाव से, आप अपनी आर्थिक स्थिति के अनुसार लोन की चयनित अवधि और भुगतान अनुसूची का चयन कर सकते हैं। इस तरह, आप लोन चुकाने में असुविधा से बच सकते हैं।

आसान लोन मान्यता:- 

यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपको पर्सनल लोन प्राप्त करना आसान हो सकता है। इसके लिए, आपको बैंक के पास अपनी कुछ आवश्यक दस्तावेजों के साथ जाना होगा।

निःशुल्क पूर्व-अनुमान:-

आप अपने लोन के लिए बैंक से पूर्व-अनुमान मंगवा सकते हैं। इस तरह, आप जान सकते हैं कि आपको कितना लोन प्राप्त हो सकता है और आपको उसके लिए कितना ब्याज देना होगा।

दस्तावेजों की कमी:-

पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए, आपको कम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है जैसे कि आयकर रिटर्न, आधार कार्ड और बैंक स्टेटमेंट इत्यादि। इस तरह, आप अपने लोन के लिए आसानी से आवेदन कर सकते हैं।

इन सभी विशेषताओं के अलावा, पर्सनल लोन का एक और लाभ है कि यह एक अच्छासमय-सीमित नहीं है। यह लोन आपको अपनी आर्थिक समस्याओं से जल्द से जल्द निकालने में मदद कर सकता है। 

इसके अलावा, पर्सनल लोन का भुगतान आपकी वेतन संरचना और आर्थिक स्थिति के अनुसार तय किया जाता है, जो इसे आपके लिए संभवतः आसान बनाता है। 

इसके अलावा, यदि आप अपने पर्सनल लोन का उपयोग उपयुक्त रूप से करते हैं, तो आप अपने क्रेडिट स्कोर को भी सुधार सकते हैं।

पर्सनल लोन के  ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

पर्सनल लोन की ब्याज दर कई कारकों पर निर्भर करती हैं। निम्नलिखित कुछ मुख्य कारक हैं जो पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं।

क्रेडिट स्कोर:-

आपका क्रेडिट स्कोर बहुत महत्वपूर्ण है। एक अच्छा क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज दर पर पर्सनल लोन प्रदान करने में मदद कर सकता है। इसके विपरीत, एक बुरा क्रेडिट स्कोर आपको अधिक ब्याज दर पर ऋण लेने के लिए मजबूर कर सकता है।

आय:-

आपकी आय भी आपके पर्सनल लोन की ब्याज दर पर असर डालती है। यदि आपकी आय अधिक है, तो बैंक आपको कम ब्याज दर पर ऋण देने के लिए तैयार हो सकता है। उम्मीद है कि अधिक आय के साथ आपकी वस्तुओं के उच्चतम मूल्य पर भी बढ़ोतरी हो सकती है।

ऋण की राशि:-

पर्सनल लोन की राशि भी ब्याज दर पर असर डालती है। अधिक राशि के लिए बैंक अधिक ब्याज दर पर ऋण देने के लिए तैयार हो सकता है।

ऋण की अवधि:-

ऋण की अवधि भी पर्सनल लोन की ब्याज दर पर प्रभाव डालती है। अधिक अवधि वाले ऋणों के लिए बैंक अधिक ब्याज दर पर ऋण देने के लिए तैयार हो सकता है।

ऋण के प्रकार:-

पर्सनल लोन के अलग-अलग प्रकार होते हैं, जैसे कि सुरक्षित पर्सनल लोन और असुरक्षित पर्सनल लोन। सुरक्षित पर्सनल लोन के लिए बैंक अधिक कम ब्याज दर पर ऋण देने के लिए तैयार होते हैं। इसके विपरीत, असुरक्षित पर्सनल लोन के लिए बैंक अधिक ब्याज दर पर ऋण देने के लिए तैयार होते हैं।

बाजार की स्थिति:-

बाजार की स्थिति भी पर्सनल लोन की ब्याज दर पर प्रभाव डाल सकती है। अधिकतम ब्याज दरों के मामले में, बाजार में उछाल आने पर बैंक अधिक ब्याज दर पर ऋण देने के लिए तैयार होते हैं।

इन सभी कारकों के अलावा, पर्सनल लोन की ब्याज दर पर प्रभाव डालने वाले अन्य अहम कारक हो सकते हैं। इसलिए, बैंक से पर्सनल लोन लेते समय आपको इन सभी कारकों को ध्यान में रखना चाहिए ताकि आप बेहतर ऋण विकल्प का चयन कर सकें। 

आपके लिए सबसे उपयुक्त पर्सनल लोन का चयन करने से पहले आपको अपनी आवश्यकताओं और वित्तीय स्थिति का विश्लेषण करना होगा।

पर्सनल लोन लेने से पहले रखे इन बातो का ख्याल 

आपको अपने पर्सनल लोन के लिए ब्याज दर के साथ और भी कुछ फायदों और नुकसानों का विश्लेषण करना चाहिए। ये निम्नलिखित हो सकते हैं।

प्रक्रिया शुल्क:- 

आपको बैंक द्वारा आपके पर्सनल लोन के लिए लिए गए प्रक्रिया शुल्क का भुगतान करना होगा। इसे ब्याज दर से अलग से देखना चाहिए।

समय अवधि:-

पर्सनल लोन की समयावधि आमतौर पर 1 से 5 वर्ष तक होती है। आपको अपनी आवश्यकताओं और भुगतान क्षमता के आधार पर ऋण की समयावधि का चयन करना चाहिए।

प्रतिक्रिया काल:-

आपके ऋण के ब्याज दर भुगतान करने के लिए आपको नियमित अंतरालों पर भुगतान करना होगा। आपको यह भी देखना चाहिए कि अपनी आवश्यकताओं के अनुसार आप किस प्रकार का प्रतिक्रिया काल पर्सनल लोन के ब्याज दर को प्रभावित करने वाला एक अहम परामर्श उनकी प्रतिक्रिया काल है। 

प्रतिक्रिया काल(Response Time) वह समय होता है जब आपको अपने ऋण के ब्याज दर के लिए भुगतान करना होता है। इसके अलावा, अन्य फायदे और नुकसान निम्नलिखित हो सकते हैं:

अधिक ब्याज दर:-

अधिक प्रतिक्रिया काल आपको अधिक ब्याज दर से भुगतान करने के लिए मजबूर कर सकता है।

कम ब्याज दर:-

कम प्रतिक्रिया काल आपको कम ब्याज दर से ऋण लेने की अनुमति देता है। आपको यह फायदा मिलता है कि आप ऋण की ब्याज दर के तहत कम भुगतान करते हैं।

वित्तीय संबंधों में स्थिरता:-

नियमित और समय पर भुगतान करने से आपकी वित्तीय संबंधों में स्थिरता आती है। इससे आप अधिक ऋण लेने के लिए उपयुक्त होते हैं।

वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार:-

अपनी वित्तीय आवश्यकताओं के अनुसार आप ऋण की प्रतिक्रिया काल चुन सकते हैं। अधिक आय वाले लोग अधिक प्रतिक्रिया काल के लिए जा सकते हैं ताकि उन्हें ब्याज दर की बढ़त से बचा जा सके। उनके लिए यह अधिक उपयुक्त होता है क्योंकि वे भुगतान करने के लिए पर्याप्त धन रखते हैं।

उन लोगों के लिए जो कम आय वाले होते हैं, उन्हें कम प्रतिक्रिया काल के साथ ऋण लेना उचित होता है। यह उन्हें उनकी वित्तीय स्थिति के अनुसार ब्याज दर से बचाने में मदद करता है।

पर्सनल लोन की अन्य प्रतिक्रिया कारकों में आपके क्रेडिट स्कोर, ऋण की अवधि, आपकी आय और भुगतान की योग्यता शामिल हो सकती हैं। 

आपके पास अच्छी क्रेडिट स्कोर होने पर बैंक आपको कम ब्याज दर दे सकती है। आपकी वित्तीय संबंधों में स्थिरता होने पर भी बैंक आपको आसानी से ऋण दे सकती है।

पर्सनल लोन के प्रकार

मैरिज लोन

मैरिज लोन एक प्रकार का व्यक्तिगत ऋण है जो शादी की खर्चों को भुगतान करने के लिए लिया जाता है। यह एक व्यक्तिगत ऋण होता है जिसे बैंक या अन्य ऋण उपलब्ध कराने वाली संस्था द्वारा प्रदान किया जाता है।

इस ऋण को शादी की खर्चों जैसे कि वेदनाएं, शादी के स्थान का व्यवस्था, कैटरिंग, वस्त्र आदि के लिए उपयोग में लाया जाता है। यह एक व्यक्तिगत ऋण होता है, जो आमतौर पर ऋण लेने वाले के आय और क्रेडिट हिसाब से मान्यता प्राप्त करता है।

इस तरह के ऋण के लिए आपको अपनी इनकम प्रूफ, बैंक अकाउंट स्टेटमेंट आदि के साथ अपने बैंक या ऋण उपलब्ध कराने वाली संस्था के पास जाना होगा। 

इससे पहले आपको अपनी ऋण वापसी और ब्याज दर के बारे में ध्यान से सोचना चाहिए ताकि आप अपनी वित्तीय स्थिति को समझ सकें और विवेकपूर्व रूप से ऋण का फैसला ले सकें।

हायर एजुकेशन लोन

हायर एजुकेशन लोन एक तरह का ऋण है जो छात्रों को उनकी शैक्षणिक खर्चों के लिए प्रदान किया जाता है। इस ऋण को छात्रों के वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर विभिन्न वित्तीय संस्थाओं द्वारा प्रदान किया जाता है।

मेडिकल लोन

मेडिकल लोन एक तरह का व्यक्तिगत ऋण होता है जो व्यक्ति को उनके चिकित्सा खर्चों को भुगतान करने में मदद करता है। यह चिकित्सा संबंधी खर्चों में शामिल होते हैं जैसे कि अस्पताल रसीदें, चिकित्सा विद्युत खाते, दवाएं, विशेषज्ञ विवरण और अन्य संबंधित चिकित्सा विवरण।

मेडिकल ऋण विभिन्न वित्तीय संस्थाओं द्वारा प्रदान किया जाता है, जैसे कि बैंक, वित्तीय निधि, निजी ऋण प्रदाताओं आदि।

पर्सनल लोन लेने के लिए जरुरी दस्तावेज़ 

यदि आप एक पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, तो आपको लोन आवेदन के साथ निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है:

आधार कार्ड - यह आवेदन करने वाले की पहचान प्रमाणित करने के लिए आवश्यक होता है।

पैन कार्ड - यह एक अन्य पहचान प्रमाण पत्र होता है जो लोन आवेदन के साथ जमा किया जाना चाहिए।

सैलरी स्लिप / बैंक स्टेटमेंट - लोन आवेदन करने वाले की आय का प्रमाण करने के लिए जरूरी हो सकता है।

काम करने वाले कंपनी से प्रमाणित करें - लोन आवेदन करने वाले का काम करने वाले कंपनी द्वारा प्रमाणित किया जा सकता है।

बैंक खाते का सत्यापन - यदि आप अपना बैंक खाता उपयोग करना चाहते हैं तो बैंक खाते का सत्यापन करने के लिए आवश्यक हो सकता है।

बैंक स्टेटमेंट - लोन आवेदन करने वाले के पास उनके बैंक खाते का विवरण होना चाहिए। बैंक स्टेटमेंट के माध्यम से लोन प्रदाता आपकी आय को जांच सकता है।